Paano makita at maiwasan ang mga scheme ng Ponzi online

Ponzi at pyramid scheme online

Halos lahat ay malantad sa mga scheme ng Ponzi at pyramid sa ilang mga punto. Kadalasan, ang mga taong nakikilahok ay hindi napagtanto na sila ay pagsangkot sa iligal na aktibidad, tulad ng ilang mga scam ay ipinakita bilang mga inosenteng laro o palitan ng regalo. Sa mataas na dulo ng bayan, ito ang mga scam ay may gastos sa mga namumuhunan ng milyun-milyong dolyar. Sa iba pang mga sitwasyon, ang mga taong may napakaliit ay naloko sa pamumuhunan ng grocery na pera habang ang mga pangako ng malaking pagbabalik ay ginawa.

Ipapaliwanag ng gabay na ito kung ano ang pagkakaiba sa pagitan ng mga online na mga scheme ng Ponzi at online na mga scheme ng pyramid, at kung paano mo mapoprotektahan ang iyong sarili laban sa pagbagsak para sa kanila. Ipaalam namin sa iyo kung ano ang gagawin kung nakita mo ang isang Ponzi scheme sa online at kung paano iulat ito kung sa palagay mo ay napaglalaanan ka.

Ano ang isang pamamaraan ng Ponzi?

Ang mga scheme ng Ponzi at mga pyramid scheme ay madalas na naisip na magkakaibang mga pangalan para sa parehong uri ng scam, ngunit hindi ganoon. Ang mga scheme ng Ponzi ay partikular na nakatuon sa paglikha ng maling mga oportunidad sa pamumuhunan na nag-aalok ng mataas na pagbabalik na may mga profile ng mababang peligro. Tulad ng walang pamumuhunan, ang pagbabalik ay pinondohan ng mga bagong pagbabayad ng mamumuhunan. Sa katotohanan, ang scammer bulsa ng karamihan sa pera.

Ang tagumpay ng mga scheme tulad nito ay umaasa sa dalawang diskarte. Ang una ay ang patuloy na panlilinlang ng mga tapat na namumuhunan, kabilang ang mga petisyon para sa karagdagang pamumuhunan sa kapital, gamit ang mapanlinlang na dokumentasyon na nagpapahiwatig ng tagumpay ng pamumuhunan. Ang pangalawang diskarte ay nangangailangan ng tuluy-tuloy na pag-sourcing ng mga bagong mamumuhunan upang pondohan ang anumang mga kahilingan upang likido (upang maipakita ang isang tunay na harapan, ang mga kahilingan sa pagbabayad ay madalas na natutugunan, bagaman mahigpit silang nasisiraan ng loob). Sa isang kamakailan-lamang na kaso, isang scammer ang nakakulong dahil sa fleecing hanggang sa 150 namumuhunan ng $ 85 milyon. Ang mga scheme ng Ponzi ay gumawa ng mga pamagat sa unang bahagi ng 2000 noong si Bernie Madoff ay sikat na nakakulong sa loob ng 150 taon pagkatapos nagloloko ng mga namumuhunan ng higit sa $ 65 bilyon.

Ang pamamaraan ng piramide ni Madoff

Ano ang isang pamamaraan ng pyramid?

Ang mga scheme ng Pyramid ay madalas na tinutukoy bilang mga scheme ng Ponzi, ngunit ang mga ito ay bahagyang naiiba. Ang parehong uri ng scam ay umaasa sa mga biktima na namumuhunan ng pera na may inaasahan na pagtanggap malaking halaga bilang kapalit. Ang mga scheme ng Pyramid ay nagpapatakbo sa pamamagitan ng pag-aalok ng mga biktima ng pagkakataon na mamuhunan ng isang nakapirming halaga ng pera, at bilang kapalit ay makakatanggap ng mas malaking halaga. Sa halip na ipinangako na kayamanan na ginagawa sa pamamagitan ng passive investment, ang biktima ay dapat makahanap ng ibang mga tao na mag-imbita sa iskema, kaya ang mas malaking kabuuan ay maaaring makuha. Kinukuha ng scam ang pangalan nito salamat sa patuloy na pagtaas ng mga layer ng mga tao na na-recruit sa scam, upang ang pera ay pinasadya pataas sa ilang mga tao sa tuktok ng piramide.

Ang mga scheme ng Pyramid ay maaaring gumana gamit ang maraming iba’t ibang mga format

Ang isa sa pinakalumang uri ng pyramid scheme ay ang chain letter. Ipinapaliwanag ng isang sulat na dapat kang magpadala ng isang postkard, pera o isang regalo sa taong nakalista sa tuktok ng liham. Ang nangungunang pangalan ay dapat alisin mula sa listahan at ang iyong pangalan ay idinagdag sa ilalim, pagkatapos ng mga kopya ng ang sulat ay dapat na maipadala sa 5 o 10 mga bagong tao. Habang ipinapasa ang liham mula sa bawat tao, gagawin ito ng iyong pangalan sa tuktok ng listahan at mapupuno ka ng pera o mga regalo. Ang istilo ng liham na ito ay umiiral pa rin, na lumipat muna sa fax, pagkatapos mag-email at ngayon sa mga platform ng messenger ng social media.

Diagram ng Pyramid Scheme

Ang isa pang karaniwang uri ng pyramid scheme ay nakatuon sa paglikha ng pormal na hierarchies sa pagbabayad. Ang bawat tao na kasangkot ay responsable para sa paghahanap ng dalawang iba pang mga tao sa ilalim ng mga ito upang magbayad sa plano. Kapag ang puno ay may apat na layer at ang orihinal na tao ay may 14 sa ilalim nito, ang pera ay ipinapasa sa ‘kapitan’ at cash ang mga ito sa scheme. Ang dalawang ‘co-pilot’ ay naging tuktok ng dalawang bagong puno ng namumuhunan o tanikala at dapat makahanap ng mas maraming tao na magbayad upang maaari silang maging mga kapitan at maani ang kanilang gantimpala.

Bakit ang mga scheme ng pyramid ay mga scam

Ang ilan sa mga scheme ng pyramid na ito ay maaaring tunog makatutukso sa unang pagkakataon. Ang mga iskema sa social media ay madalas na nakikilala bilang ‘kababaihan na sumusuporta sa kababaihan’ o palitan ng libro, tila walang kasalanan o medyo masaya. Ang mga ito ay labag sa batas sapagkat walang posibleng paraan ang bawat taong makilahok ay maaaring ma-access ang ipinangakong gantimpala. Sa huli ang populasyon ng mundo ay may hangganan, at ang huling mga layer ng mga taong lumahok ay hindi maaaring magrekrut ng iba pa. Ang dami ng mga taong nawawalan ng pera sa mga scheme na ito ay palaging mas malaki kaysa sa mga taong kumita ng pera, na ang dahilan kung bakit ito ay labag sa batas.

Mga scheme ng Cryptocurrency Ponzi

Ang trading ng Cryptocurrency ay isang napaka-unregulated na industriya, ginagawa itong isang madaling lugar para sa mga scammers na gumana. Ang mga kahaliling pera ay ginagamit upang ilipat ang mga scheme ng Ponzi, na may mga hindi nag-aabalang mga biktima na hinikayat na bilhin kasama ng mga pangako ng hindi makatotohanang pagbalik at gantimpala para sa pagrekrut ng iba. Isang kamakailang kaso sa Japan ang nakakita ng $ 68 milyon na swindled mula sa mga biktima. Ang mga Cryptocurrencies ay ginamit upang manipulahin ang mga biktima sa iba pang, mga kaugnay na mga scheme, din.

Ang mga scheme ng pump-and-dump ay may kasaysayan sa loob ng mga tradisyunal na kapaligiran sa stock trading ngunit ang mga scammers ay inilapat ang pamamaraang ito sa mga cryptocurrencies.

scheme ng cryptocurrency ponzi

Ang mga bagong pera, o barya, ay mabigat na nai-promote o ‘pumped’, na nagiging sanhi ng maraming mga tao na bumili at itulak ang presyo pataas. Kapag naabot ang ninanais na presyo, ang mga scammers pagkatapos ay ‘itapon’ ang barya, cash out ang kita sa fiat currency at iwanan ang may pag-asa na namumuhunan sa walang halaga na mga digital na barya.

Ang isang katulad na pamamaraan na kilala bilang isang exit scam ay gumagana sa parehong paraan, ngunit madalas ang barya ay nilikha gamit ang diskarte na pump-and-dump na ito bilang nag-iisang layunin ng barya. Ang mayorya ng mga may hawak ng barya ay nagmumula sa barya at hinihikayat ang pagtaas ng presyo pagkatapos ibenta – pag-crash ng merkado at pinapanatili ang kita.

Ang isang pangwakas na pamamaraan ng estilo ng Ponzi-style na dapat bantayan Scheme ng ICO. Ang isang paunang handog na barya ay mahalagang tawag sa mga unang mamumuhunan upang bumili ng isang bagong nilikha cryptocurrency. Ang mga ICO na ito ay madalas na nagtataas ng malaking halaga ng pera sa isang maikling panahon. Dahil sa unregulated kalikasan ng industriya, walang garantiya na ang mga mamumuhunan ay makakakita ng anumang pagbabalik sa kanilang pamumuhunan. Nagkaroon ng mga kaso kung saan inilunsad ng mga scammers ang mga ICO at pagkatapos ay lumakad lamang sa pera na namuhunan. Isang halimbawa ng Vietnamese ang nangako ng isang 48% na pagbabalik, kasama ang 8% komisyon sa mga namumuhunan na nagrekrut sa iba – isang tunay na pamamaraan ng Ponzi na aksyon na nagkakahalaga ng mga biktima ng higit sa $ 660 milyon.

Pagmemerkado ng maramihang antas

Ang mga plano sa pagmemerkado ng multi-level ay paminsan-minsan ay tinutukoy bilang mga pyramid scheme, kahit na ang mga ito ay hindi teknikal na itinuturing na ganoon. Ang mga MLM, na kilala rin bilang mga plano ng partido, umaasa pangangalap ng mga bagong miyembro upang magbenta ng mga produkto sa ngalan ng kumpanya ng magulang. Ang mga komisyon ay binabayaran ang chain sa isang magkaparehong fashion sa tradisyonal na mga pyramid scheme, ngunit dahil ang kita ay nabuo mula sa mga benta ng produkto sa halip na hindi mabagsik na pamumuhunan, sila ay ligal. Ang FTC ay may ilang karagdagang impormasyon tungkol sa legalidad ng mga plano sa pagmemerkado ng multi-level.

Mga social media at online na mga scheme ng Ponzi

Panoorin ang mga post sa social media na naghihikayat sa pagbabayad ng pera kapalit ng isang mas malaking kabuuan na matatanggap mula sa mga kalahok sa hinaharap. Ang mga paksang ito ay maaaring magmukhang walang-sala na mga laro sa pag-gulong ngunit sa katunayan ay ilegal na mga scheme ng pyramid. Iniulat ng Better Business Bureau na ang pakikilahok sa mga scheme ay labag sa batas at may mataas na posibilidad na mawawalan ka ng pera kung lumahok ka. Ang ilan sa mga post ng estilo ng chain-mail na ito ay hinihikayat ang pagpapadala ng pera o mga libro sa taong nasa tuktok ng listahan, sa pag-asa na sa huli ang iyong pangalan ay nasa tuktok ng listahan, na bibigyan ka ng pagkakataong makatanggap ng maraming mga regalo.

Ang mga network ng social media na nakakaakit ng mga nakababatang madla ay ginagamit din sa karagdagang mga bagong mga iterasyon ng plano ng hierarchy ng kapitan na ipinakita sa itaas. Ang mga kabataan ay nag-ambag ng $ 150 upang sumali gamit ang isang tanyag na app ng pagbabayad na tinatawag na Venmo, kasama ang taong nasa tuktok na nag-aangkin ng $ 1200. Ito ay isang mabilis at nakakaakit na laro para sa mga kabataan, na karaniwang may mas mahihirap na kontrol ng salpok at maaaring hindi alam ang pagiging iligal ng mga scheme ng pyramid.

Paano matukoy ang isang Ponzi scheme online

Ang ilang mga scammers ay kumukuha ng mga elemento ng parehong mga scheme ng Ponzi at pyramid scheme, na lumabo ang mga linya sa pagitan ng mga pagkakataon sa pamumuhunan at mga plano sa pangangalap. Mayroong ilang mga pangunahing pag-uugali at parirala na dapat mong bantayan. Mayroon ding mga katanungan na maaari mong itanong at mga bagay na maaari mong gawin upang maprotektahan ang iyong sarili mula sa pagkahulog para sa isang scheme ng Ponzi.

Ang mga scammers ay lumikha ng isang mataas na presyon ng kapaligiran sa pamamagitan ng pagpaparamdam sa mga biktima na parang mawawala sa isang malaking pagkakataon kung hindi sila kumilos kaagad. Pinadali nito ang mga biktima na ibigay ang pera bago nila maisip ito at makita na ito ay isang scam. Gawin ang iyong oras upang isaalang-alang ang anumang alok sa pamumuhunan na ginawa at tumanggi na mapilit na kumilos.

Ang mga scammers sa pamumuhunan ng Ponzi scheme ay madalas na nagtagumpay dahil lumilikha sila ng isang maling kahulugan ng pagiging eksklusibo. Nagpapanggap silang nag-aalok ng pamumuhunan sa limitado, espesyal na napiling mga tao. Ang lihim at ilusyon ng elitism ay humihina din sa mga biktima mula sa pagsasalita tungkol dito sa iba, na higit na pinoprotektahan ang mga scammers.

Tanungin ang iyong sarili kung ang alok ay napakabuti upang maging totoo. Walang bagay tulad ng isang mababang peligro sa pamumuhunan na may higit sa average na pagbabalik. Maging maingat kung ang isang tao ay nag-aalok ng isang plano sa pamumuhunan na wala sa hakbang na may pangkalahatang pag-uugali sa merkado.

Ang pamumuhunan sa scheme ng Ponzi

Gumagamit ang mga scammers ng mga bayad na aktor upang mag-alok ng maling patotoo ng tagumpay sa mga malalaking scam na pamumuhunan. Maging mapagbantay para sa anumang mga tao na tila naghihikayat at sumusuporta ngunit masyadong pusy at malakas. Magkaroon ng kamalayan na ang mga scammers ay maaaring pumili ng mga aktor na tumutugma sa iyong kasarian, kaugnayan sa relihiyon o etniko upang maipakita ang isang kredensyal.

Kung ang tagumpay ng ‘pamumuhunan’ ay umaasa sa iyo sa pagrekrut ng ibang tao sa pamamaraan, marahil ito ay isang iligal na pamamaraan ng pyramid. Nakatayo din ito kung inaalok ka ng mga gantimpala para sa pagdala sa iba sa pamamaraan.

Ang matapat na namumuhunan ay magiging upahan tungkol sa mga detalye ng plano sa pamumuhunan, kabilang ang kanilang pagsunod at mga kinakailangan sa ligal. Kung hihilingin kang mamuhunan ng pera nang walang impormasyon tungkol sa pamamahala sa pananalapi ng mga pamumuhunan, at hindi nila ibubunyag ang ‘impormasyon sa pagmamay-ari’, plano sa pananalapi, o pahayag, marahil ito ay isang scam.

Ang mga scheme ng Pyramid ay madalas na hinihiling sa iyo na magpadala ng pera sa online sa isang taong hindi mo pa nakilala. Mapanganib ito at halos palaging hindi mababawi. Ito ay totoo lalo na kung ang isang biktima ay nagpapadala ng pera sa pamamagitan ng hindi maipapaliwanag na paraan tulad ng mga gift card o mga paglilipat ng wire. Huwag gawin ito.

Pinahihirapan ng mga Scammers ang mga biktima na hindi humingi ng payo sa ikatlong partido. Kung isinasaalang-alang mo ang paggawa ng isang pamumuhunan, dapat kang magsagawa ng pananaliksik upang matiyak na ito ay lehitimo. Gumamit ng malayang mapagkukunan na hindi ibinibigay ng mga taong nag-aalok ng pamumuhunan.

Mag-alinlangan sa bawat alok na natanggap mo. Ang mga email, mga website address, ang mga nagpapakita ng ID ng tumatawag – ang lahat ay maaaring maging faked, imitated at ripped off. Maging maingat sa anumang alok na lumalabas sa asul. Kung ang iyong kaibigan ay biglang makipag-ugnay sa iyo upang mag-alok ng isang pagkakataon sa pamumuhunan, ang kanilang account ay maaaring na-hack ng mga scammers. Patunayan sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa kanila gamit ang ibang channel.

Kung isinasaalang-alang mo ang pamumuhunan ng mga makabuluhang halaga, magsagawa ng nararapat na pagsisikap upang siyasatin ang pagiging mapagkakatiwalaan ng kumpanya. Ang website ng SEC ay maaaring makatulong.

Ang pamumuhunan ay nakaseguro o hindi masiguro? Bago mamuhunan sa anumang bagay, tanungin ang iyong sarili kung kaya mong mawala ang halaga nang walang pagdurusa sa mga kahihinatnan.

Kung nakakita ka ng isang Ponzi scheme o pyramid scheme

Iulat ito sa Better Business Bureau Scam Tracker.

Iulat ito sa website na nagho-host ng mensahe. Halimbawa, kung nakikita mo ang alok na sumali sa scheme sa Facebook, i-ulat ang post bilang isang scam gamit ang mga mekanismo ng pag-uulat ng Facebook.

Huwag pansinin ito, tanggalin ito, at kung hinihikayat ka ng iyong mga kaibigan o pamilya, huwag lumahok at hikayatin silang huwag.

Kung naiinis ka

Kung pinaghihinalaan mo na ikaw ay na-trick sa paglahok sa isang Ponzi investment scam o isang pyramid scam, may mga aksyon na maaari mong gawin upang maiulat ang krimen. Maaaring hindi mo maibabalik ang iyong pera ngunit ang pag-uulat ng krimen ay maaaring makatulong sa mga awtoridad na subaybayan at ihinto ang scheme o babalaan ang iba tungkol sa scam.

Tumigil sa pakikipag-usap sa mga scammers kaagad. Huwag magpadala ng karagdagang pera o regalo.

Iulat ang pinaghihinalaang Ponzi scheme o pyramid scheme sa Securities and Exchange Commission.

Kung naganap ang scam sa online, i-ulat ito sa Internet Crime Complaint Center.

Kung sa palagay mo nagmula ang scam sa labas ng Estados Unidos, iulat ito sa mga ahensya sa itaas at din sa: ecommerce.gov.

Canada

Gumamit ng website ng Canada Securities Administrators upang mapatunayan kung nakarehistro at ligal ang pamumuhunan.

Iulat ang pandaraya sa pamumuhunan sa Komisyon sa Serbisyo sa Pinansyal at Consumer. Kolektahin ang mas maraming impormasyon hangga’t maaari upang ma-dokumento ang iyong kaso.

UK

Sa UK, ang pandaraya sa pamumuhunan ay tinatalakay sa isang kampanya na pinangalanang, Ang Diyablo sa Kanilang mga Detalye. Ang pagsisikap ay isinaayos ng AksyonFraud, Aksyon sa Panloloko ng UK, ang Awtoridad sa Pinansyal na Pag-uugali at Kumuha ng Ligtas Online.Ang Awtoridad ng Pag-uugali ng Pinansyal ay nagtipon ng isang Listahan ng Babala ng may problemang pamumuhunan. Maaari mong i-verify ang anumang mga panukala sa pamumuhunan laban sa listahan.

Iulat ang mga scheme ng Ponzi at pandaraya sa pamumuhunan sa ActionFraud.

Australia

Ang Australian Cybercrime Online Reporting Network (ACORN) ay dapat makipag-ugnay kung ang Ponzi scheme o pyramid scheme ay isinasagawa sa internet.Sulatin ang anumang pinaghihinalaang mga Ponzi scheme sa Australian Securities and Investments Commission (ASIC).

Ang mga Australiano ay maaari ring mag-ulat ng anumang halimbawa ng pagiging scam o na-maling online sa kanilang lokal na istasyon ng pulisya.

Madoff Auction graphic sa pamamagitan ng Tiffany Farrant na lisensyado sa ilalim ng CC BY 2.0
Pyramid Scheme ng Komisyon ng Seguridad at Exchange, U.S. Federal Govt.
Ang view ng mga barya ng Cryptocurrency mula sa itaas ni Quote Inspector na lisensyado sa ilalim ng CC NG 4.0
100 Mga Dolyar ng Estados Unidos – Pera ng photoo.uk/ sa pamamagitan ng freeforcomm commerceuse.org – sa pamamagitan ng #FFCU na lisensyado sa ilalim ng CC NG 2.0

Kim Martin
Kim Martin Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me