Paano i-freeze ang iyong kredito

Paano i-freeze ang iyong kredito

Ang pagyeyelo ng iyong ulat sa kredito ay nagpapahirap sa mga manloloko na kumuha ng pautang o iba pang pananalapi sa iyong pangalan.

Sa mga alalahanin tungkol sa pagkapribado ng data at ang pagtaas ng banta ng mga hacker na naka-target sa sensitibong impormasyon sa pananalapi, mas mahalaga na gumamit ng mga tool sa seguridad tulad ng isang pag-freeze ng credit kaysa dati.

Sa artikulong ito, titingnan namin ang mga pangunahing dahilan para sa pag-freeze ng iyong credit file, kung paano mag-apply ng isang pag-freeze sa bawat isa sa tatlong mga ahensya ng credit ng US, ang iba’t ibang mga batas para sa pag-apply ng isang credit freeze, at kung kailan at kung paano i-unfreeze ang iyong ulat sa kredito.

Bakit mag-apply ng isang credit freeze?

Ang pag-apply ng isang freeze ng credit ay maaaring ihinto ang sinumang kumuha ng mga kasunduan sa credit sa iyong pangalan.

Ang ideya ng isang pag-freeze ng kredito upang maprotektahan laban sa pandaraya ay sa paligid ng ilang sandali ngunit naging higit na mainstream pagkatapos ng mga ulat ng napakalaking paglabag sa data ng Equifax sa 2017.

Sa pagtagas ng Equifax, ang data ng 150 milyong mga gumagamit ay nakuha matapos ang isang cyberheist sa mga server ng kumpanya. Ang mga impormasyon na ninakaw na kasamang mga pangalan at mga numero ng Social Security – eksaktong uri ng mga detalye na kailangan ng mga kriminal upang buksan ang mga bagong linya ng kredito sa iyong pangalan.

Ang seguridad laban sa pandaraya ay ang pinaka-karaniwang dahilan para sa pag-apply ng isang nagyeyelo, ngunit hindi lamang ito. Ang ilan ay gumagamit ng isang credit freeze upang makatulong na kontrolin ang kanilang paggastos at pigilan ang kanilang mga sarili mula sa paggamit ng credit impulsively para sa mga bagong pagbili.

Paano gumagana ang isang pag-freeze ng kredito?

Ang paglalagay ng isang pag-freeze ng seguridad sa iyong credit file ay nangangahulugang isang magnanakaw sa pagkakakilanlan, kahit na ang isa na mayroong iyong pangalan, address, numero ng Social Security, petsa ng kapanganakan at higit pa, ay hindi makakakuha ng mga bagong pautang at kredito sa iyong pangalan. Iyon ay dahil ang mga nagpapahiram, nagtitingi, kagamitan at iba pang mga negosyo ay nangangailangan ng pag-access sa isang ulat sa kredito upang suriin at aprubahan ang mga bagong kredito, pautang, at serbisyo sa pananalapi.

Kapag nag-set up ka ng isang pag-freeze ng kredito ay nakatalaga ka ng isang natatanging PIN, o mag-set up sa isang account na may isang natatanging password sa iyong credit file. Kung hindi mo pinapahintulutan ang credit bureau na iangat ang freeze gamit ang iyong natatanging PIN o password, hindi mai-access ng mga nagpapahiram ang iyong file o magbukas ng bagong kredito.

Pinipigilan lamang ng credit freeze ang mga bagong linya ng kredito na binuksan. Ang anumang mga nagpapahiram na mayroon kang kasalukuyang mga kasunduan kasama ang mga kumpanya ng credit card, mga pautang sa bangko o mga card ng tindahan ay makakakita sa iyong credit file. Ang ilang mga ahensya ng pagpapatupad ng batas at iba pang mga katawan ng gobyerno ay maaari pa ring ma-access ang iyong ulat sa kredito at puntos sa isang pag-freeze ng credit. Magagamit mo pa rin ang magagamit na mga credit card o mga tindahan ng card.

Ang iyong file at marka ng kredito ay maa-update din sa iyong pag-uugali sa paghiram at pagbabayad habang ang pag-freeze ay nasa lugar.

Ano ang mga gastos para sa paglalagay ng isang credit freeze?

Ang 3 pangunahing mga ahensya ng sangguniang pang-credit ay sinisingil ng isang bayad para sa pag-apply ng isang credit freeze, na may iba’t ibang gastos sa pamamagitan ng estado.

Noong Setyembre 21, 2018 ang bagong Paglago ng Pangkabuhayan, Regulatory Relief, at Consumer Protection Act ay nagbago ng mga patakaran sa pag-apply ng isang credit freeze.

Ang tatlong malaking ahensya ng pag-uulat ng kredito – Equifax, Experian, at TransUnion ay hinihilingang mag-alok sa iyo ng isang freeze ng kredito, nang walang bayad.

Hindi lamang magiging libre para sa mga mamimili na mag-freeze ng kanilang kredito, ngunit ang mga pumili na mag-aplay ng isang pag-freeze ng credit ay maaari ring mag-angat na mag-freeze at mag-aplay muli, nang maraming beses hangga’t gusto nila nang libre.

Sino ang maaaring mag-aplay para sa isang pag-freeze ng credit?

Ang bagong batas ay ginagawang posible para sa sinuman na mag-aplay para sa isang pag-freeze ng credit. Kahit na ang mga nasa ilalim ng edad na 16 ay maaaring mag-frozen ang kanilang mga file ng kredito kung ang mga magulang ay nag-aaplay sa kanilang ngalan. Ang mga tagapag-alaga, mga conservator, at mga may wastong kapangyarihan ng abugado ay maaari ring mag-aplay ng isang pag-freeze para sa kanilang mga dependents, nang walang bayad.

Gaano katagal ang isang pag-freeze ng credit?

Sa lahat ngunit 4 na estado, ang iyong pag-freeze ng kredito ay pinananatiling permanenteng lugar, hanggang sa hilingin mo na alisin ang freeze.

Ayon sa gabay ng Consumers Union sa proteksyon ng freeze ng seguridad, ang 4 na estado na hindi nag-aaplay ng isang permanenteng pag-freeze ay awtomatikong:

  • Kentucky
  • South Dakota
  • Nebraska
  • Pennsylvania

Kung nakatira ka sa isa sa mga nabanggit na estado, ang iyong pag-freeze ay awtomatikong tatanggalin pagkatapos ng 7 taon. Kung nais mo itong manatili sa lugar na patuloy na maaari kang magtakda ng isang digital na kalendaryo upang ipaalala sa iyo na ilapat ang credit freeze 7 taon matapos itong orihinal na pag-setup.

Ano ang iba pang mga batas sa pag-freeze ng credit na kailangan mong malaman?

Kapag nag-apply ka para sa isang freeze ng kredito, dapat ilagay ito ng credit bureau sa lugar sa loob ng isang araw na nagtatrabaho.

Ang credit bureaus ay dapat mag-freeze ng account ng isang mamimili sa loob ng 1 oras ng isang kahilingan na ginawa online o sa pamamagitan ng telepono.

Para sa mga kahilingan para sa isang pag-freeze ng credit na inilagay ng sertipikadong mail, dapat ilagay o aangat ng ahensya ang freeze sa loob ng tatlong araw ng negosyo.

Ang proseso upang i-freeze ang iyong ulat sa bawat credit bureau

Walang magagamit na all-in-one na pagpipilian upang mai-freeze ang iyong kredito sa tatlong magkahiwalay na mga ahensya ng sangguniang kredito, Equifax, Experian, at TransUnion nang sabay-sabay. Sa halip, ang mga mamimili ay dapat mag-apply sa bawat ahensya nang paisa-isa.

Kung nais mong maging epektibo ang isang pag-freeze ng kredito, mahalagang i-freeze ang iyong file sa lahat ng 3 mga ahensya. Ang bawat tagapagpahiram ay gumagamit ng iba’t ibang mga ahensya kapag binubuksan ang bagong kredito, kaya palaging nasa panganib ka ng pandaraya kung iniwan mo ang alinman sa iyong 3 mga file na bukas.

Paglalapat ng isang credit freeze online

Upang mag-apply ng isang freeze online, bisitahin ang bawat isa sa 3 mga pahina ng bureaus na nakatuon sa mga serbisyo ng freeze ng credit:

Equifax: https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/

Eksperto: https://www.experian.com/freeze/center.html

TransUnion: https://www.transunion.com/credit-freeze

Nag-aalok din ang TransUnion ng isang app na maaaring mai-download mula sa Apple AppStore o mula sa Google Play store.

Ang pag-apply ng isang credit freeze sa pamamagitan ng telepono

Dalubhasa: Tumawag sa 1 888 397 3742 at magbigay ng kinakailangang impormasyon.

Equifax: Tumawag (800) 349-9960 at kakailanganin mong ibigay ang iyong numero ng Social Security, address ng kalye at estado ng paninirahan. Ang iyong PIN ay maipadala sa iyo.

TransUnion: Tumawag sa TransUnion sa 1-888-909-8872 upang hilingin ang pag-freeze ng credit

Ito ay nagkakahalaga na tandaan na ang lahat ng 3 credit bureaus ay maaaring makaranas ng mataas na dami ng tawag at mahabang oras ng paghihintay sa telepono pagkatapos ng mga pangunahing paglabag sa data.

Pag-freeze ng kredito sa pamamagitan ng sertipikadong mail

Ang mga kinakailangan upang mag-apply ng isang credit freeze sa pamamagitan ng sertipikadong mail ay nakalista sa ibaba.

Dalubhasa

Sumulat sa:

Nag-freeze ang Security ng Security,
P.O. Box 9554.

Ang mga nakasulat na kahilingan kay Experian ay dapat isama ang sumusunod:

  • Ang iyong buong pangalan at gitnang paunang,
  • Araw ng kapanganakan,
  • Ang iyong numero ng Social Security,
  • Mga address para sa nakaraang dalawang taon,
  • Ang kopya ng isang ibinigay na kard ng pagkakakilanlan ng gobyerno,
  • Kopyahin ng isang utility bill, pahayag sa bangko o seguro,

Equifax

I-download at punan ang form na ito ng freeifa credit ng Equifax at ipadala ito sa:

Equifax Information Services LLC
P.O. Box 105788 Atlanta,
GA 30348-5788

Dapat kang magpadala ng isang kopya ng ID na kasama ang iyong numero ng Social Security tulad ng:

  • Kopyahin ng iyong Social Security card
  • Kopyahin ng pay pay na kasama ang iyong numero ng Social Security
  • Isang kopya ng isang form na W2 o 1099

Dagdag ng isang kopya ng isang dokumento na nagpapatunay sa iyong kasalukuyang address tulad ng:

  • Isang kopya ng iyong lisensya sa pagmamaneho o kard ng pagkakakilanlan ng estado
  • Isang kopya ng iyong kasunduan sa pag-upa sa pag-upa / gawa sa bahay
  • Isang kopya ng iyong suweldo na may address
  • Isang kopya ng isang utility bill (gas, electric, water, cable, residential phone bill

TransUnion

Sumulat sa kahilingan sa TransUnion na mag-aplay ng isang pag-freeze ng credit gamit ang mga kopya ng iyong ID at Social Security number sa:

TransUnion LLC
P.O. Kahon 2000
Chester, PA 19022-2000

Kailan at kung paano i-unfreeze ang iyong kredito

Maaaring nais mong buksan muli ang iyong credit file sa ilang mga punto, upang mag-aplay para sa bagong pananalapi tulad ng isang pautang, pautang sa kotse o isang credit card.

Tulad ng kapag nag-aaplay, walang paraan upang maalis ang isang pag-freeze mula sa lahat ng 3 mga biro ng kredito nang sabay-sabay, kaya’t kakailanganin mong makipag-ugnay sa bawat isa sa kanila nang paalisin ang iyong file, maliban kung alam mo kung aling credit bureau ang gagamitin ng isang nagpautang at maaari mong matunaw lamang ang isa.

Maaari kang magtaas ng credit freeze sa mga sumusunod na paraan:

  • Alisin ang freeze para sa isang nakapirming bilang ng mga araw
  • Ibigay ang pag-access sa nagpapahiram na iyong inilalapat

Ang permanenteng pag-angat ng freeze ng kredito ay isang pagpipilian din, ngunit hindi ito kinakailangan na kinakailangan at iiwan ang iyong credit file na bukas sa panloloko.

Maaari mo ring gustoIdentity Theft ProtectionConsumer interes sa pagsuri sa mga marka ng kredito tumalon 230 porsyento sa isang dekada. Narito kung bakit iyon ay isang mapanganib na trendIdentity Theft ProtectionFraud Makipag-ugnay sa Impormasyon para sa Credit Bureaus – Eksperto, Equifax, TransUnionIdentity Theft ProtectionHow upang makilala at maiwasan ang mga scam sa eBayIdentity Theft ProtectionProtect Laban sa Posthumous ID Theft

Kim Martin
Kim Martin Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me