www.annualcreditreport.com | Báo cáo tín dụng miễn phí Act Act

Báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí

Phòng tín dụng cung cấp cho bạn một báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm

Đạo luật FACT được thông qua năm 2003 đảm bảo người Mỹ có quyền truy cập các báo cáo tín dụng miễn phí của riêng họ. Ba văn phòng tín dụng lớn đã hợp tác để triển khai một dịch vụ miễn phí tập trung nhằm giúp mọi người dễ dàng yêu cầu thông tin của họ. Bạn có thể truy cập các báo cáo của mình qua điện thoại, yêu cầu gửi qua thư hoặc trực tuyến tại trang web thường niên. Bạn có thể sử dụng bất kỳ kênh nào trong số đó để yêu cầu bản sao đầy đủ của báo cáo tín dụng của bạn, miễn phí. Mỗi phòng tín dụng phải cung cấp báo cáo của bạn hàng năm theo yêu cầu của bạn. Điều này có nghĩa là bạn có thể truy cập báo cáo tín dụng của mình tối đa 3 lần một năm, sử dụng một văn phòng khác nhau mỗi lần.

Một báo cáo tín dụng là gì?

Báo cáo tín dụng là đối chiếu thông tin cá nhân phản ánh lịch sử tài chính của bạn. Một báo cáo tín dụng có thể bao gồm tên, địa chỉ và số an sinh xã hội của bạn, cùng với các đơn xin vay trước đây, lịch sử trả nợ bao gồm các khoản thanh toán bị mất hoặc trễ, tín dụng hiện tại và phá sản. Nó cũng sẽ bao gồm thông tin về việc bị kiện hoặc bất kỳ vụ bắt giữ nào được thực hiện.

Thông tin này được thu thập bởi các cơ quan báo cáo tín dụng hoặc văn phòng tín dụng. Ba văn phòng chính là Equachus, Experian và TransUnion.

Làm cách nào tôi có thể nhận được một bản sao của báo cáo tín dụng của mình?

Các cơ quan báo cáo tín dụng lớn đã đồng sáng tạo trang web thường niêncreditreport.com. Nó được ủy quyền bởi luật liên bang và là trang web duy nhất cung cấp các báo cáo tín dụng hoàn toàn miễn phí. Các trang web khác cung cấp báo cáo miễn phí trên mạng thường ẩn phí thành viên hàng tháng hoặc các chi phí khác liên quan đến việc lấy dữ liệu của bạn. Hãy cảnh giác với các trang web có tên tương tự hoặc tuyên bố rằng họ cung cấp báo cáo tín dụng miễn phí. Trang web thường niêncreditreport.com là trang web duy nhất có thể cung cấp dịch vụ này miễn phí.

Như đã đề cập, công dân Hoa Kỳ có thể yêu cầu báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi trong ba văn phòng tín dụng cứ sau 12 tháng. Nhiều người chọn cách sắp xếp lại các yêu cầu để có được một báo cáo mới cứ sau 4 tháng, đảm bảo một ảnh chụp nhanh tương đối gần đây về tình trạng tài chính của họ. Mức tần suất này cũng bổ sung một biện pháp bảo vệ nhỏ chống lại thiệt hại của hành vi trộm cắp danh tính vì các sự cố tiềm ẩn sẽ được phát hiện sớm hơn là sau đó.

Báo cáo tín dụng bổ sung có thể được truy cập miễn phí nếu bạn có hành động bất lợi đối với bạn (chẳng hạn như bị từ chối tín dụng, khoản vay hoặc việc làm). Thông báo cảnh báo bạn về hành động bất lợi sẽ chỉ định cơ quan báo cáo tín dụng nào sẽ liên hệ và bạn phải liên hệ với họ trong vòng 60 ngày kể từ khi nhận được thông báo. Nếu bạn đang tìm việc, đang hưởng phúc lợi hoặc nghi ngờ bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính, bạn cũng có thể yêu cầu báo cáo miễn phí bổ sung.

Để truy cập báo cáo tín dụng miễn phí của bạn, bạn sẽ cần chứng minh danh tính của mình. Bạn sẽ cần cung cấp tên đầy đủ, địa chỉ và số an sinh xã hội. Bạn có thể cần cung cấp các địa chỉ trước đây nếu bạn đã ở tại nơi cư trú hiện tại của bạn dưới 2 năm. Văn phòng mà bạn chọn để rút báo cáo cũng sẽ hỏi bạn thông tin cụ thể mà chỉ bạn mới có thể biết về hồ sơ tài chính của mình. Ví dụ: họ có thể hỏi về số tiền thanh toán thế chấp thông thường của bạn hoặc để biết thông tin liên quan đến các khoản thanh toán từ một thời gian trước. Những câu hỏi này có nghĩa là khó trả lời mà không có tài liệu phù hợp để bảo vệ dữ liệu của bạn khỏi kẻ trộm và kẻ lừa đảo.

Bạn có thể yêu cầu báo cáo tín dụng miễn phí của mình bằng một trong ba tùy chọn sau:

  • Truy cập trang web thường niên
  • Gọi 1-877-322-8228
  • Hoàn thành Mẫu yêu cầu báo cáo tín dụng hàng năm và gửi đến Dịch vụ yêu cầu báo cáo tín dụng hàng năm, P.O. Hộp 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Nếu bạn chọn sử dụng trang web và có thể tuân thủ các yêu cầu dữ liệu, bạn sẽ có thể truy cập báo cáo tín dụng của mình ngay lập tức. Yêu cầu điện thoại và thư sẽ được gửi trong vòng 15 ngày kể từ ngày nhận.

Tại sao tôi phải nhận một bản sao của báo cáo tín dụng của mình?

Bạn có quyền biết thông tin nào đang được lưu giữ về lịch sử tài chính của bạn. Thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn có thể có ảnh hưởng đáng kể đến cuộc sống của bạn. Nó có thể xác định nếu bạn thành công trong việc đảm bảo khoản vay mua nhà, lãi suất bạn phải trả và thậm chí có thể ảnh hưởng đến nhà tuyển dụng tiềm năng về quyết định thuê bạn. Bạn nên đảm bảo thông tin trong báo cáo tín dụng của mình là chính xác và không bị người khác khai thác.

Vấn đề chính xác

Mỗi mục trên báo cáo tín dụng của bạn có tác động đến điểm tín dụng chung của bạn. Nếu bất kỳ thông tin nào không chính xác, điểm của bạn có thể thấp hơn, điều này có thể dẫn đến kết quả tiêu cực. Khi bạn yêu cầu báo cáo tín dụng của bạn, bạn nên kiểm tra nó một cách cẩn thận cho sự không chính xác. Các lỗi phổ biến bao gồm danh sách các khoản vay trùng lặp, giới hạn tín dụng không chính xác và dữ liệu lỗi thời khác. Nếu bạn không nhận ra tên của chủ nợ trong báo cáo của mình, hãy lưu ý rằng đôi khi các khoản nợ được bán cho các cơ quan thu nợ. Nợ của bạn bây giờ có thể được nợ cho một công ty khác. Thẻ lưu trữ cũng có thể được liệt kê theo tên của tổ chức tài chính bảo lãnh phát hành thẻ.

Tôi nên làm gì nếu phát hiện ra lỗi trong báo cáo tín dụng của mình?

Có hai bước bạn phải thực hiện để sửa dữ liệu trên báo cáo tín dụng của mình. Bạn phải nộp đơn tranh chấp với phòng tín dụng đã công bố báo cáo tín dụng cho bạn. Nó phải được thực hiện bằng văn bản. Bao gồm các bản sao của bất kỳ bằng chứng tài liệu nào, rất cụ thể và cung cấp cho họ nhiều bằng chứng nhất có thể để sửa lỗi. Trừ khi họ cho là cố gắng phù phiếm, họ phải giải quyết vấn đề trong vòng 30 ngày. Bạn có thể gửi tranh chấp và tài liệu với yêu cầu nhận lại hàng để bạn có bằng chứng về tranh chấp.

Bạn cũng phải nộp tranh chấp tương tự và chứng minh tài liệu cho nhà cung cấp thông tin đã cung cấp thông tin không chính xác cho văn phòng. (Nhà cung cấp thông tin thường là tổ chức tạo ra khoản vay, thực hiện một cuộc điều tra hoặc báo cáo thông tin sai lệch). Địa chỉ thích hợp nên được liệt kê trên báo cáo tín dụng. Nhà cung cấp thông tin cũng có nghĩa vụ điều tra khiếu nại và nếu có lỗi được tìm thấy, họ phải liên hệ với văn phòng tín dụng để sửa hồ sơ.

Nếu bạn có lỗi được sửa, bạn cũng có thể yêu cầu văn phòng tín dụng liên hệ với bất kỳ nhà cung cấp nào yêu cầu thông tin của bạn trong 6 tháng trước để sửa thông tin. Nếu báo cáo được sử dụng cho mục đích việc làm, thông báo sửa chữa có thể được gửi cho người hỏi có niên đại hai năm.

Nếu thông tin được tìm thấy là chính xác nhưng bạn vẫn tin rằng đó là lỗi, bạn có thể thêm một tuyên bố tranh chấp vào tệp của mình. Tuyên bố sẽ được bao gồm với bất kỳ báo cáo trong tương lai được yêu cầu. Đối với một khoản phí, bạn có thể yêu cầu văn phòng tín dụng gửi bản tuyên bố tranh chấp cho những người yêu cầu hồ sơ của bạn trong vòng sáu tháng qua.

Trộm cắp danh tính

Trộm cắp danh tính là một vấn đề đang gia tăng ở Hoa Kỳ và các nơi khác. Nếu thông tin cá nhân của bạn không an toàn, nó có thể bị đánh cắp và sử dụng để lấy trái phép thẻ tín dụng và các khoản vay dưới tên của bạn. Nếu bạn không thường xuyên kiểm tra các báo cáo tín dụng của mình, bạn có thể vẫn không biết về hành vi trộm cắp trong một thời gian. Vì tín dụng bị đánh cắp thường không được thanh toán, các khoản nợ và mặc định tích lũy sẽ ảnh hưởng đến khả năng đảm bảo các khoản vay, việc làm và bảo hiểm hợp pháp của bạn. Nếu bạn nhận thấy hoạt động tín dụng gian lận trên báo cáo tín dụng của mình, hãy truy cập trang web của chính phủ www.IdentityTheft.gov để báo cáo hành vi trộm cắp và nhanh chóng bảo mật danh tính của bạn.

Ai có thể truy cập báo cáo tín dụng của tôi?

FCRA phác thảo những người có thể truy cập báo cáo tín dụng của bạn. Điều này bao gồm các công ty bảo hiểm, chủ nợ, chủ lao động và doanh nghiệp quản lý các đánh giá trong các lĩnh vực đó, bao gồm cả sự phù hợp để thuê nhà ở. Bạn phải cung cấp sự đồng ý bằng văn bản cho chủ lao động của bạn để truy cập báo cáo tín dụng của bạn.

Lừa đảo sửa chữa tín dụng và tư vấn chính hãng

Nếu bạn đã quan tâm đến báo cáo tín dụng của mình, bạn có thể muốn cải thiện điểm tín dụng chung của mình. Đây có thể là một công việc đáng giá vì điểm số có thể có ảnh hưởng trong nhiều lĩnh vực của cuộc sống của bạn. Thật không may, những kẻ lừa đảo biết điều này và thường đặt ra là các doanh nghiệp hợp pháp cung cấp các chương trình sửa chữa tín dụng. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng có một bản tóm tắt tuyệt vời về các dấu hiệu rõ ràng về các chương trình sửa chữa tín dụng. Tư vấn viên tín dụng hợp pháp được đăng ký với Sở Tư pháp. Họ nên minh bạch và không nên thu phí để thảo luận về các dịch vụ họ cung cấp.

Báo cáo tín dụng có chia sẻ thông tin tiêu cực không?

Có, một báo cáo tín dụng sẽ duy trì thông tin tiêu cực trong tối đa bảy năm hoặc cho đến khi hết thời hiệu, bất kỳ thời hạn nào dài hơn. Thông tin tiêu cực có thể bao gồm mặc định, nợ chưa thanh toán hoặc tín dụng được quản lý kém. Phá sản sẽ vẫn còn trên các báo cáo tín dụng trong 10 năm. Điều quan trọng cần lưu ý là mọi thông tin tiêu cực sẽ được tiết lộ bất kể giới hạn thời gian nếu đơn đăng ký được thực hiện liên quan đến tín dụng hoặc bảo hiểm nhân thọ từ 150.000 đô la trở lên nếu bạn nộp đơn xin việc trả hơn 75.000 đô la mỗi năm và bất kỳ thông tin nào về kết án hình sự. Nói chung, cách duy nhất để xóa thông tin tiêu cực khỏi báo cáo của bạn là đợi cho đến khi bảy năm trôi qua kể từ ngày xảy ra sự kiện tiêu cực.

Tôi có nhận được điểm tín dụng của mình khi nhận được báo cáo tín dụng không?

Không. Đạo luật FACT chỉ yêu cầu các cơ quan báo cáo tín dụng cung cấp các báo cáo tín dụng miễn phí. Truy cập điểm tín dụng của bạn sẽ thu hút thêm phí từ các cơ quan vì Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng (FCRA) cho phép điều này.

Điều gì khác biệt giữa điểm tín dụng và báo cáo tín dụng?

Đạo luật FACT không yêu cầu văn phòng tín dụng cung cấp cho bạn quyền truy cập vào điểm tín dụng của bạn. Hãy tưởng tượng rằng số điểm tín dụng của bạn giống như một điểm – cho thấy hiệu suất tổng thể của bạn và khả năng duy trì tín dụng tốt. Báo cáo tín dụng giống như các ghi chú mà giáo viên sẽ đưa ra để phác thảo các hoạt động cụ thể mà bạn đã thực hiện (đơn xin vay tiền, khả năng trả nợ, v.v.) và việc này được quản lý tốt hay kém như thế nào. Điểm số được rút ra từ thông tin trong báo cáo.

Điểm tín dụng dao động từ 300 đến 850, với điểm cao hơn là đáng mong đợi hơn. Các số trong khoảng 700-749 thường được cho là một điểm tốt. Bất kỳ điểm số giữa 750-850 là tuyệt vời. Con số này được lấy từ 5 loại thông tin được thu thập trong báo cáo tín dụng của bạn và có trọng số quan trọng. Đó là lịch sử thanh toán (35%), số tiền nợ (30%), thời lượng lịch sử tín dụng (15%), hỗn hợp tín dụng (10%) và tín dụng mới (10%).

Bạn cũng có thể thích Bảo vệ chống trộm thông minh6 Lừa đảo Paypal phổ biến và Cách tránh chúng Bảo vệ trộm cắp siêu quyền là gì và cách loại bỏ chúng Bảo vệ chống trộm là gì Lừa đảo Nigeria (lừa đảo 419) với các ví dụ Bảo vệ chống trộm

Kim Martin
Kim Martin Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me